اگر چک برگشتی دارید، این ۵ کار را فورا انجام دهید
۱. تحلیل دقیق علت برگشت چک: ابتدا باید بررسی کنید که آیا دلیل برگشت چک به خاطر عدم موجودی در حساب شماست یا به علت‌های دیگری مانند تاریخ نادرست یا عدم تطابق امضا. این بررسی به شما کمک می‌کند تا راه‌حل مناسبی برای مشکل پیدا کنید.
۲. مراجعه به بانک: در اسرع وقت به شعبه بانکی که چک در آن صادر شده مراجعه کرده و اطلاعات لازم درباره دلیل برگشت چک را کسب کنید. همچنین از کارکنان بانک بخواهید که روش‌های رفع مشکل را برای شما توضیح دهند.
۳. تأمین موجودی یا پرداخت چک: در صورتی که چک به دلیل کمبود موجودی برگشت خورده، باید موجودی کافی را به حساب خود اضافه کنید تا چک قابل پرداخت شود، یا با دریافت‌کننده چک توافق کنید که مبلغ به روش دیگری (مثل واریز به حساب او) تسویه شود.
۴. تحویل لاشه چک به بانک: اگر چک برگشتی به بانک عودت داده شده است، باید لاشه چک را به بانک ارائه دهید تا آن‌ها اقدام به رفع مشکل کنند.
۵. ارائه مدارک لازم: بسته به نوع مشکل و شیوه رفع آن، ممکن است نیاز به ارائه اسناد دیگری مانند رضایت‌نامه از طرف دریافت‌کننده چک یا حکم قضایی داشته باشید. بانک می‌تواند شما را در زمینه مدارک ضروری راهنمایی کند.
به خاطر داشته باشید که در صورت مواجهه با دشواری در از بین بردن آثار ناشی از چک برگشتی، می‌توانید با یک کارشناس حقوقی مجرب مشورت نمایید.
درخواست مشاوره
اگر چک برگشت بخورد چه میشود؟
عدم تأمین مبلغ چک، به ویژه در مورد چک‌های صیادی، می‌تواند عواقب مالی و حقوقی سنگینی برای فرد صادرکننده به همراه داشته باشد. در صورتی که موجودی کافی در حساب بانکی شما وجود نداشته باشد یا در امضا، اطلاعات یا دیگر جزئیات چک مشکلی وجود داشته باشد، این وضعیت ممکن است به ثبت سوابق منفی در سیستم بانکی منجر شود و باعث ایجاد محدودیت‌هایی در دسترسی به خدمات بانکی گردد.
پیامدهای برگشت خوردن چک شامل موارد زیر است:
- ثبت در سامانه بانکی: برگشت چک صیادی در پایگاه داده بانک مرکزی ثبت میشود و این موضوع می‌تواند تأثیر منفی بر اعتبار مالی شما بگذارد.
- محدودیت‌های مالی: این امر ممکن است شامل عدم امکان دریافت دسته چک جدید یا مسدود شدن حساب‌های بانکی شما شود.
- اقدامات قانونی: دارنده چک می‌تواند اقدام به ثبت شکایت کیفری یا حقوقی کند تا مبلغ چک را وصول نماید.
- پرداخت جریمه: در صورت طرح شکایت، ممکن است ملزم به پرداخت جریمه نقدی یا خسارت به خاطر تأخیر شوید.
- ممنوعیت‌های اقتصادی: برگشت چک صیادی می‌تواند منجر به از دست رفتن برخی فرصت‌های تجاری و کاهش اعتبار اجتماعی شما گردد.
اگر چک برگشت بخورد حساب مسدود میشود؟
بر اساس مقررات تازه‌ای که در خصوص چک‌های صیادی وضع شده، برگشت خوردن چک می‌تواند عواقب جدی مالی و بانکی برای صادرکننده به دنبال داشته باشد. یکی از عواقب اصلی این موضوع، مسدود شدن حساب بانکی است. به عبارتی دیگر، در صورتی که یک چک صیادی برگشت بخورد، تمامی حساب‌های بانکی صادرکننده به میزان مبلغ چک مسدود خواهند شد.
مطالب مرتبط: لایحه دفاعیه استرداد چک
اقدامات بانکی در مواجهه با برگشت چک به شرح زیر است:
مسدودیت حساب‌ها: حساب‌های بانکی صادرکننده به اندازه مبلغ کسری چک مسدود شده و امکان برداشت از آن‌ها وجود نخواهد داشت.
محرومیت از خدمات بانکی: صادرکننده قادر به باز کردن حساب جدید، دریافت کارت بانکی جدید یا حتی کارت هدیه نخواهد بود.
عدم صدور دسته چک: تا زمان برطرف شدن مشکلات مربوط به چک، امکان دریافت دسته چک جدید در سامانه صیاد وجود ندارد.
توقف اعتبار ارزی و ریالی: دسترسی به تسهیلات بانکی، از جمله ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی یا اعتبار اسنادی، متوقف میشود.
اگر همچنان با این سوال مواجه هستید که در صورت برگشت چک چه عواقبی خواهد داشت، باید بدانید که این محدودیت‌ها تا زمانی که مبلغ چک پرداخت نشود و وضعیت آن اصلاح نگردد، ادامه خواهد داشت. مدیریت صحیح چک‌های صیادی می‌تواند از بروز این مشکلات جلوگیری کند.
رفع مسدودی چک برگشتی به چه صورت است؟
برای آزادسازی حساب مسدود شده، قوانین و شرایط مشخصی وجود دارد که در ادامه به آن‌ها خواهیم پرداخت.
شرایط آزادسازی حساب چک برگشتی
گذشت سه سال از تاریخ برگشت چک: یکی از مهم‌ترین شرایط برای رفع مسدودی حساب این است که از تاریخ صدور گواهی عدم پرداخت چک، سه سال سپری شده باشد. این مدت زمانی در گذشته برابر با هفت سال بود، اما با تغییرات قانونی که در سال ۱۳۹۷ به تصویب رسید، به سه سال کاهش یافت.
مطالب مرتبط: استرداد لاشه چک
عدم طرح شکایت حقوقی یا کیفری: اگر دارنده چک در طول سه سال پس از صدور گواهی عدم پرداخت هیچ‌گونه شکایت حقوقی یا کیفری علیه صادرکننده ثبت نکند، مسدودی حساب رفع خواهد شد.
آزادسازی حساب چک برگشتی نیازمند رعایت شرایط قانونی است. بنابراین، پیشنهاد میشود صادرکنندگان چک برگشتی در این مدت توجه لازم را داشته باشند تا از بروز مشکلات بیشتر جلوگیری کنند.
رفع سوء اثر چک برگشتی چگونه است؟
زمانی که چک برگشت می‌خورد، صادرکننده با مشکلاتی مواجه میشود که به آن اثر منفی چک می‌گویند. برای رفع این معضل، قانون تدابیری را در نظر گرفته است که با بهره‌گیری از آن‌ها می‌توانید این اثر را از سوابق بانکی خود حذف کنید. در ادامه به تشریح این تدابیر خواهیم پرداخت.
اطلاعات تماس و دریافت مشاوره
روش‌های رفع سوء اثر چک برگشتی
- تأمین موجودی حساب:
در صورت برگشت خوردن چک، چه اقداماتی باید انجام دهیم؟ یکی از روش‌های کلیدی برای رفع اثر منفی این است که موجودی حساب جاری خود را به مقدار چک افزایش دهید. در این صورت، بانک مبلغ چک را به حساب ذی‌نفع واریز کرده و اثر منفی آن از بین می‌رود. - تحویل چک برگشتی به بانک:
اگر چک برگشتی در دسترس شما باشد، می‌توانید آن را به بانک ارائه دهید. با دریافت چک، بانک اثر منفی را از سوابق شما حذف خواهد کرد. - ارائه رضایت‌نامه رسمی:
در مواقعی که چک در دسترس نیست، دریافت‌کننده می‌تواند یک رضایت‌نامه رسمی تنظیم کند. این سند به بانک ارائه میشود تا فرآیند رفع اثر منفی آغاز گردد. - مسدود کردن مبلغ چک در حساب قرض‌الحسنه:
در شرایطی که امکان ارائه چک یا رضایت‌نامه رسمی وجود نداشته باشد، مبلغ چک باید در حساب قرض‌الحسنه جاری مسدود شود. این مبلغ به مدت ۲۴ ماه در حساب باقی می‌ماند تا وضعیت چک مشخص گردد. بانک موظف است به ذی‌نفع اطلاع‌رسانی کند تا برای دریافت وجه اقدام کند. - ارائه حکم دادگاه:
اگر هیچ‌یک از روش‌های ذکرشده قابل اجرا نباشد، می‌توانید با مراجعه به مراجع قضایی و دریافت حکم، اقدام به رفع اثر چک نمایید. - پایان مهلت قانونی چک:
در صورتی که هیچ اقدامی برای رفع اثر چک انجام نشود، پس از پایان مهلت قانونی، اثر چک به صورت خودکار از بین خواهد رفت.
مطالب مرتبط: متن اظهارنامه استرداد لاشه چک